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银行系消费金融公司增资 罚单频现折射强监管随行
发布时间:2018/2/6 9:00:28   浏览:(351)
ml id="ne_wrap" class="ne_ua_ie6 ne_ua_ielte8"> 银行系消费金融公司增资 罚单频现折射强监管随行_网易财经
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银行系消费金融公司增资 罚单频现折射强监管随行

2018-01-30 07:52:39 来源: 证券日报(北京)
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(原标题:银行系消费金融公司增资抢市场 罚单频现折射强监管随行)

近日,银行系消费金融公司动作连连。广东银监局公告,批复了中邮消费金融有限公司《关于增加注册资本金及调整股权结构的请示》,同意将注册资本由原来的10亿元变更为30亿元。随后,招联消费金融增资至28.6亿元的申请获得深圳银监局批准。

目前,我国共有20余家持牌消费金融公司,多数属于银行系。恒丰银行研究院执行院长董希淼对《证券日报》记者表示,相比于国有大行,城商行对于这方面的 业务更加热衷,五大行以及股份制商业银行的热情则少一些,主要是因为消费金融的业务的特定人群以三、四线城市居多,增资扩股也说明了消费金融业务发展比较 迅速,有这方面的资金需求。

《2017中国消费信贷市场研究》显示,从需求侧上看,消费信贷客户以18岁-29岁的低收入、高学历年轻群体为主,超过70%的客户月收入在2000元-5000元,选择消费信贷的用途较为宽泛,看重企业规模、合规程度、业务透明和便捷程度等。

增资扩股抢市场

从2017年年底开始,消费金融公司增资频繁:去年12月份,捷信消费金融有限公司增加注册资本10亿元的申请获得天津银监局批准。这次增资是捷信消费金融2017年第二次增资,去年5月31日,捷信消费金融注册资本曾从44亿元增至70亿元。

今年1月初,中邮消费金融有限公司增加注册资本20亿元以及调整股权结构的申请获得广东银监局批准。中邮消费金融增资扩股主要得到原股东的支持。其中, 中国邮政储蓄银行股份有限公司增资15亿元,持股比例大幅增长至70.5%。其他股东股份比例也出现变化,例如星展银行增资3.3亿元,持股比例增加3%;三正集团增资1亿元,持股比例增加1%。至此,中邮消费金融注册资本将扩大至30亿元,注册资本位居行业第二位。

几日后,招联消费金融注册资本从20亿元增加至28.53亿元,其中,中国联通出资额从10亿元增加至16亿元,持股比例不变,仍然为50%;永隆银行出资额10亿元不变,但股权比例从50%稀释为35%;招商银行直接出资6亿元,持股15%。

在几家消费金融公司增资后,按照注册资本排名,捷信消费金融、中邮消费金融、招联消费金融分列前三位。恒丰银行研究院执行院长董希淼认为,消费金融近年来发展迅速,尤其适合在三、四线城市铺开。

事实上,目前我国20余家消费金融公司中,城商行系占据了半边天。2010年,银监会批复同意北银、中银和四川锦程三家消费金融公司筹建,作为首批机构,三家消费金融公司的发起人分别为北京银行、中国银行和成都银行。

2013年9月份,银监会发文,按照“一地一家”设立原则,扩大消费金融公司试点城市范围。2015年,国务院发布的《关于积极发挥新消费引领作用加快 培育形成新供给新动力的指导意见》指出支持发展消费信贷,鼓励符合条件的市场主体成立消费金融公司。将消费金融公司试点范围推广至全国。

目前,湖北银行、杭州银行、晋商银行、中原银行、长安银行、盛京银行、长沙银行、张家口银行、包商银行等银行在消费金融公司牌照领域均有所涉猎。根据本报记者不完全统计,有16家城商行成为了消费金融公司的主要股东。

盈利能力强

根据国家金融与发展实验室的数据,当前中国消费金融市场规模近6万亿元,如果按照20%的增速,到2020年消费信贷规模将接近12万亿元,将成为全球最大的消费金融市场。

《2017中国消费信贷市场研究》指出,2017年我国消费信贷市场爆发,传统金融机构消费信贷较去年末增加3.89万亿元,为历史最高增量。消费升 级、政策支持、金融科技等共同推动消费信贷市场发展,同时,我国消费信贷规模及渗透率与美国相比差距仍非常明显,未来发展潜力大。为此,商业银行、消费金 融公司、电商平台、分期购物平台等纷纷发力消费信贷。

所谓无利不起早,银行热衷于消费金融业务无疑是看中了其中巨大的收益。

招联消费金融数据显示,该公司仅仅运营一年,就于2016年年底首次盈利,净利润达到3.24亿元。在招商银行发布的2017年半年报中,招联金融实现 营业收入22.97亿元,净利润5.41亿元,净利润已超去年全年,累计发放贷款1262亿元,贷款余额323亿元,不良贷款率为1.15%。招联消费金 融注册用户3131万户;核批客户1189万户。

中邮消费金融数据显示,截至去年10月份,中邮消费金融全渠道服务客户数已超600万人次,累计放款近300亿元,贷款余额近120亿元,成立仅一年半就实现盈利。

哈银消费金融数据显示,其于2016年11月份获批成立,2017年4月份正式开业并推出首款产品“消费的士”,成为黑龙江首家消费金融公司。在开业运营的两个月内,哈银消金实现了盈利,收获152万元的净利润。

某股份制银行个金部人士对本报记者表示,这样的盈利速度是非常惊人的,初批试点的消费金融公司很多都是几年才盈利,就银行而言一个网点也要投资三年才能看到效益。

清华大学中国与世界经济研究中心研究员张鹏认为,消费金融领域“吃螃蟹”的公司已实现盈利,越来越多的消费金融公司有成为细分领域龙头企业的潜力。具体 而言,最早试水行业并纳入监管的合规持牌消费金融公司整体表现极佳,无论是在业务扩张上,还是在服务创新上都极具优势,已然成为消费金融市场的中坚力量; 有雄厚资本支撑的商业银行次之;而依靠大数据优势的电商系互联网消费金融公司也在快速发展。

罚单频现

1月23日,银监会网站显示,湖北消费金融股份有限公司因贷前调查、贷时审查不到位,导致贷款资金被挪用,被湖北银监局处以罚款人民币40万元,这也是2018年银行系消费金融首张罚单。

去年,亦有不少排名靠前的消费金融公司收到罚单。北京银监局发布了针对某消费金融有限公司的“罚单”,涉及公司和个人。北京银监局披露,处罚的主要违法 违规事实为,消费金融贷款和同业业务严重违反审慎经营规则、超经营范围开展业务、提供虚假且隐瞒重要事实的报表、开展监管叫停业务等。

而从开业情况来看,2017年共有4家消费金融公司开业,分别是河北幸福消费、哈银消费、长银五八消费和上海尚诚消费。相比于2015年和2016年,消费金融公司开业节奏有所放缓。

董希淼认为,罚单较多是近两年强监管效应的一个体现,防范资金流入股市、楼市,加强行业规范。而批复开业较少的一个原因是,第二批试点批复的牌照较多, 根据一地一家的设立原则,许多经济发达的地区已经有了消费金融公司,经济发达程度较弱地区的银行和企业对此的积极性不高。

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